자동차 보험 할증 기준 및 할인 할증 등급 확인하는 방법

자동차 보험의 할증 기준과 할인 할증 등급을 확인하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 사고 발생 시 할증되는 기준과 무사고 시 받을 수 있는 할인 혜택에 대해 알아보도록 하겠습니다. 그리고 자신의 보험 등급을 확인하고 저렴하게 가입하려면 어떻게 해야하는지 함께 알보도록 하겠습니다.

 

 

목차

1. 자동차보험 할증 기준

2. 차량별 보험 등급표

3. 할인할증 등급별 적용율

4. 자동차보험 저렴하게 가입하는 방법

5. 자동차보험 할증, 할인 FAQ

 

 

 

 자동차보험 할증 기준

자동차보험의 할증 기준은 사고 발생에 따라 달라지며 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 바로 우량할인·불량할증요율과 사고건수별 특성요율입니다. 사고로 인해 보험료가 할증되면 일반적으로 3년 동안 할증된 상태가 유지됩니다. 이 두 가지 요율에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

1. 우량할인·불량할증요율

우량할인·불량할증요율은 사고 발생 내용에 따라 할증점수를 부여하여 적용하는 요율입니다. 할증점수는 인적사고의 상해 정도와 물적사고의 손해액에 따라 결정됩니다.

물적사고는 대물배상과 자기차량손해로 나뉘며, 대물배상은 다른 사람의 재산에 손해를 입힌 경우에 대한 보장이고, 자기차량손해는 자신의 자동차에 대한 보장입니다. 보험사에서 보험금을 지급하게 되면 보험료가 할증됩니다.

할인할증등급은 사고가 없을 경우 매년 1등급씩 올라가지만 사고가 발생하면 등급이 떨어지거나 유지됩니다.

 

예를 들어, 장기 무사고 보호등급인 경우 1점 이하의 사고는 할증되지 않고, 2점 이상의 사고일 경우 최초 1점을 제외한 나머지 점수로 할증이 계산됩니다.

 

2. 사고건수별 특성요율

사고건수별 특성요율은 직전 3년간의 사고 유무와 사고 건수에 따라 적용되는 요율입니다.

직전 3년간 무사고였다면 할인을 적용받고 사고가 있었다면 할인이 적용되지 않아 보험료가 할증된 것처럼 느껴집니다.

사고 건수에 따라 추가 할증이 발생할 수도 있습니다.

이 요율에 따라 사고가 없었던 경우 매년 1등급씩 올라가고 사고가 발생하면 3년간 할증된 상태로 유지됩니다.

 

예를 들어, 13Z 등급에서 2점짜리 사고로 인해 11Z로 떨어지면, 3년간 11Z 등급을 유지하다가 4년째에 12Z로 올라갑니다.

 

자동차보험 할증 예시

이해를 돕기 위해 예시를 살펴보겠습니다.

 

고객 A는 보험료 50만원을 납입하고 직전 3년간 무사고였으나, 100만원의 물적사고가 발생했습니다. A는 물적사고 할증 기준 금액을 200만원으로 가입했기 때문에 사고 금액이 기준을 넘지 않아 할인할증 등급은 변동이 없습니다. 그러나 사고건수별 특성요율에 따라 6% 할증되어 총 58.3만원으로 보험료가 증가했습니다.

고객 B는 물적사고 할증 기준 금액을 50만원으로 설정했습니다. 이 경우 사고 금액이 기준을 초과하여 할인할증 등급이 1등급 하락했습니다. B의 경우도 사고건수별 특성요율에 따라 6% 할증되어 총 61.2만원으로 보험료가 증가했습니다.

 

구분	물적사고 할증 기준금액
	A : (200만원)	B : (50만원)
우량할인 불량할증 요율	변동 없음	+5% (1등급 변동)
사고건수별 특성요율	직전 3년 무사고 할인 미적용: +10% 사고건수 할증적용: +6%
총 보험료	58.3만원	61.2만원

A와 B의 보험료 차이는 2.9만원 입니다. 3년 동안 총 8.7만원의 차이가 발생합니다. 기본 보험료가 높을수록 할증 금액 차이는 더욱 커질 수 있습니다.

 

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 차량별 보험 등급표

차량별 보험 등급표입니다. 평가등급은 1등급~26등급으로 구분되며 등급이 높을수록(26등급에 가까울수록) 차량의 저속 충돌 시 손상성·수리성이 우수함을 의미합니다. 쉽게 말씀드리면 평가등급이 높을수록 자동차 보험료는 낮아집니다.

 

차종	평가등급	차종	평가등급	차종	평가등급
캐스퍼	14	니로	17	쏘렌토	23
스토닉	15	싼타페	19	SM3	15
스파크	10	K8	19	트레일 블레이저	15
모닝	15	투싼	20	프라이드	15
레이	16	아반떼	15	쏘나타	15
셀토스	19	트랙스	15	K3	15
K5	16	크루즈	7	스포티지	20
말리부	11	쏘울	19	코란도	14
벨로스터	17	티볼리	10	포르테	21
카니발	18	코나	15	그랜저	18
EV3	16	EV9	23	아이오닉6	21
토레스	17	펠리세이드	15	GV70	19
G90	20	G80	17	G/V60	19
EV6	17	스타리아	17

 

위에 표에 없는 차량은 아래 링크로 접속하셔서 검색하시면 확인하실 수 있습니다.

 

 

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 할인할증 등급별 적용율

자동차보험료는 아래에 공시된 할인할증 적용률 뿐만아니라 제반 요율요소에 의해 결정되므로 적용률이 낮은 회사의 보험료가 저렴하고 적용률이 높은 회사의 보험료가 무조건 비싸다고 볼 수는 없습니다.

 

따라서, 회사간의 등급별 적용률 비교는 참고사항으로만 활용하시고, 보험가입자께서 보험료를 비교할 경우에는 본인의 가입조건에 따른 실제적인 보험료를 산출하여 비교하시기 바랍니다.

 

자동차보험 최초가입시 11Z등급을 부여받고 매년 무사고시 1등급씩 올라 할인되고 사고시에는 사고점수에 따라 할증 등급을 적용합니다.

 

[삼성화재 기준]

 

구분	개인용		업무용 개인소유 소형차 (경승합, 초소형·경·4종화물)		업무용 (개인소유 소형차 외)		영업용 (개별화물 및 개인택시)		영업용 (화물특수 및 대여차)		영업용 (버스택시 및 건설기계)		이륜차
적용등급	현행 (%)	변경 (%)	현행 (%)	변경 (%)	현행 (%)	변경 (%)	현행 (%)	변경 (%)	현행 (%)	변경 (%)	현행 (%)	변경 (%)	적용등급	현행 (%)	변경 (%)
01Z	178.2	178.2	199.2	199.2	162.6	162.6	190.9	190.9	167.4	167.4	149.1	149.1	11Z	116.7	116.7
02Z	139.9	139.9	151.7	151.7	141.8	141.8	164.2	164.2	136	136	140.4	140.4	11N	84.8	84.8
03Z	124.4	124.4	141.8	141.8	137.8	137.8	138.7	138.7	126.5	126.5	119.7	119.7	12Z	62.1	62.1
04Z	113.3	113.3	115.9	115.9	122.8	122.8	114	114	108.9	108.9	119.5	119.5	13Z	49.6	49.6
05Z	113.1	113.1	115.3	115.3	122.1	122.1	113.4	113.4	98.8	98.8	108.6	108.6	14Z	40.3	40.3
06Z	99.9	100	102.8	102.8	115.6	115.6	103.9	103.9	98.6	98.6	92.5	92.5	15Z	40.1	40.1
07Z	98.9	99	100.3	100.3	103.4	103.4	88.6	88.6	85.9	85.9	84.8	84.8	16Z	38.2	38.2
08Z	91.7	91.8	96.9	96.9	100.7	100.7	88.4	88.4	85.7	85.7	84.6	84.6	17Z	38	38
09Z	86	86	92.2	92.2	93.6	93.6	84.6	84.6	77.7	77.7	79.1	79.1	18Z	36.3	36.3
10Z	83.1	83.1	81.8	81.8	92.2	92.2	78.6	78.6	70.9	70.9	78.9	78.9	19Z	35.1	35.1
11Z	78.4	78.4	81.6	81.6	80.9	80.9	78.3	78.3	70.7	70.7	78.7	78.7	20Z	30.2	30.2
12Z	71	71	75.1	75.1	77.4	77.4	66.4	66.4	63.8	63.8	69.8	69.8	21Z	30	30
13Z	65.2	65.2	64.5	64.5	71.2	71.2	59.3	59.3	55.5	55.5	56.4	56.4	22Z	30	30
14Z	61.5	61.5	62.6	62.6	65.3	65.3	49	49	50.3	50.3	56.2	56.2	23Z	30	30
15Z	57.5	57.5	59.2	59.2	60.3	60.3	48.8	48.8	50.1	50.1	50.1	50.1	24Z	30	30
16Z	53.8	53.8	54.9	54.9	54.3	54.3	46.4	46.4	49.9	49.9	49.9	49.9	25Z	30	30
17Z	52.8	52.8	53	53	50.8	50.8	46.2	46.2	47.9	47.9	45.9	45.9	26Z	30	30
18Z	49.7	49.7	50.8	50.8	46.7	46.7	40.4	40.4	47.7	47.7	43.4	43.4	27Z	30	30
19Z	47.7	47.7	48.4	48.4	45.7	45.7	40.2	40.2	43.5	43.5	43.2	43.2
20Z	47.2	47.2	46.3	46.3	45.4	45.4	37.5	37.5	43.3	43.3	40	40
21Z	45.1	45.1	46	46	43.3	43.3	37.3	37.3	41.3	41.3	39.8	39.8
22Z	42.9	42.9	42.8	42.8	41.5	41.5	36.4	36.4	37.4	37.4	39.6	39.6
23Z	41.8	41.8	38.2	38.2	41.3	41.3	35	35	37.2	37.2	37.6	37.6
24Z	40.6	40.6	37	37	41.1	41.1	33.9	33.9	37	37	37.1	37.1
25Z	38.5	38.5	34.9	34.9	39.8	39.8	33	33	36.8	36.8	36.7	36.7
26Z	37.5	37.5	32.2	32.2	36.1	36.1	30.9	30.9	36.6	36.6	36.5	36.5
27Z	35.1	35.1	31.3	31.3	35.9	35.9	30.7	30.7	35.7	35.7	36.3	36.3
28Z	34	34	30.2	30.2	35.5	35.5	30.5	30.5	35.5	35.5	36.1	36.1
29Z	31.3	31.3	30	30	34	34	30	30	35.3	35.3	35.9	35.9
29Z(P)	31.3	31.3	30	30	34	34	30	30	35.3	35.3	35.9	35.9

 

Z(Zero)는 일반등급, F(Five)는 두 개의 일반등급(Z)의 가운데 등급, P(Protection)는 장기무사고 보호등급, 이륜차 N은 최초가입자 보호등급 입니다.

 

 

나의 자동차보험 등급을 확인하는 방법은?

 

나의 등급을 확인하시려면 보험가입이나 갱신하실 때 등급이 표시되어 확인하실 수 있습니다. 또 다른 방법으로는 현재 가입되어 있는 보험사에 전화해서 물어보시면 상담사가 친절하게 알려줍니다.

 

 

 

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 자동차보험 저렴하게 가입하는 방법

자동차보험이 할증이 되면 자동차 보험료가 상당히 부담되는 것이 사실입니다. 그래서 어떻게 가입해야 조금이라도 자동차보험료를 아낄 수 있는지 알려드리겠습니다. 꼭 확인하셔서 가장 저렴하게 가입하시기 바랍니다.

 

 

1. 다이렉트로 자동차보험 가입하기

다이렉트로 자동차보험에 가입하면 평균 20% 정도의 보험료 할인이 됩니다. 그래서 무조건 다이렉트로 가입하시는 것을 추천합니다. 설계사를 통하지 안하고 가입하는 방법이라 중간 수수료가 없어서 할인받을 수 있는 구조입니다.

 

2. 여러 보험사 비교견적 후 가입하기

보험사, 개개인마다 보험료가 다르게 책정됩니다. 그래서 어느 보험사에서 가장 적은 보험료가 나오는지 비교견적 해봐야 합니다. 꼭 여러 보험사에서 비교해보시고 가장 저렴한 보험사에서 가입하시면 됩니다.

 

 

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3. 할인 특약을 통해 할인 및 환급

할인 특약에는 아주 다양한 할인 특약들이 있습니다. 

 

 

가장 대표적으로는 주행거리에 따라 환급받는 마일리지 할인특약과 티맵 안전운전 점수를 충족하여 환급받는 안전운전 특약입니다.

2가지 특약만 잘 활용해도 보험료의 30%정도는 할인받을 수 있으니 꼭 가입하셔서 저렴하게 가입하시기 바랍니다.

이 외에도 해당되는 특약 할인들은 모두 가입해주시면 더 할인받을 수 있습니다.

 

 

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4. 20대 및 첫 차, 사회초년생은 부모님 밑으로 가입하기

20대 초중반, 사회초년생 분들이나 처음으로 차량을 구입하여 자동차보험에 가입하시는 분들은 보험료가 기본 200~250만원 정도가 나올 것입니다. 가장 추천드리는 방법은 부모님 밑으로 가입하는 것입니다.

부모님 밑으로 가입한다면 기존 보험료보다 50%정도는 저렴하게 가입할 수 있습니다. 만 26세 이하라면 부모님 밑으로 가입하시는 것을 추천드립니다.

 

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 자동차보험 할증, 할인 FAQ

Q. 차량 보험금이 물적할증 기준금액을 넘지 않으면 할증이 되지 않는 것으로 알고 있는데 할증이 왜 되나요?

자동차보험에서 물적사고 할증 기준 금액 이하의 사고는 전 계약과 동일한 할인할증 등급이 적용됩니다. 그러나 사고 건수에 따라 적용되는 요율로 인해 보험료는 일정 부분 할증될 수 있습니다.

직전 3년간 누적 사고 건수에 따라 보험료가 할증될 수 있으며 무사고로 할인을 받던 경우에는 할인율을 적용받지 못하게 되어 보험료가 인상될 수 있습니다. 사고 발생 여부와 사고 건수는 보험료에 직접적인 영향을 미칩니다.

결론적으로, 물적사고 할증 기준 금액 이하의 사고가 발생하더라도 사고 건수에 따른 요율이 보험료를 증가시킬 수 있습니다.

 

Q. 사고난 적이 없었는데 보험료가 할증되었습니다. 왜 그런건가요?

자동차보험은 여러 사람이 납부한 보험료를 모아 사고가 발생한 사람에게 보험금을 지급하는 구조입니다.

 

따라서 내가 무사고이고 보상을 받지 않았더라도 같은 보험에 가입한 다른 운전자의 사고로 인해 지급된 보험금이 많으면 추후 기본보험료나 특약보험료가 인상될 수 있습니다.

 

이로 인해서 사고가 없는 운전자의 보험료도 상승하는 경우가 발생할 수 있습니다.

이를 해결하기 위해 보험사들은 각 운전자의 가입 경력과 사고 유무를 고려한 할인할증 제도를 운영하고 있습니다.

 

Q. 자동차보험 사고 또는 무사고에 따른 할인,할증은 어떻게 적용되나요?

자동차보험의 할인할증등급 요율은 사고점수제에 기반하여 운영됩니다. 사고점수는 사고의 내용과 정도에 따라 달라지며 사고점수 1점당 1등급씩 차감되어 요율이 인상됩니다.

사고점수 부과 기준

 

1.대인배상 담보

사망사고: 건당 4점
부상사고: 상해급수에 따라 건당 1점에서 4점까지 부과

 

2.자기신체사고(자동차상해)
사고 건당 1점 부과

 

3.물적담보

대물배상 및 자기차량손해
할증기준 금액 초과 사고: 건당 1점
할증기준 금액 이하 사고: 건당 0.5점

 

할인 기준
직전 3년간 무사고인 경우에는 갱신 시 매년 1등급씩 상승하게 됩니다. 

결론적으로 사고가 발생할 경우 점수가 부과되어 보험료가 인상될 수 있으며 반대로 무사고 운전자는 할인 혜택을 통해 보험료를 절감할 수 있습니다.

 

Q. 자동차보험 등급에 따른 할인율은 어떻게 적용되나요?

자동차보험 등급에 따른 할인율은 사고 이력과 무사고 기간에 따라 달라집니다. 일반적으로 등급은 1Z부터 29P까지 있으며 등급이 높을수록 할인율이 높아집니다. 

 

직전 3년간 무사고인 경우, 매년 1등급씩 상승하여 할인율이 증가합니다.

 

예를 들어, 11Z 등급에서 시작한 경우 3년 후에는 8Z 등급으로 상승할 수 있습니다.