자동차를 소유하거나 운전하려면 반드시 가입해야 하는 것이 바로 자동차 책임보험입니다. 사고 발생 시 다른 사람에게 끼친 피해를 보상하기 위한 최소한의 보장으로 의무가입 대상이며 미가입 시 과태료와 차량 운행 제한이 발생할 수 있습니다.
이번 글에서는 자동차 책임보험의 가입 방법, 평균 가격, 보장 한도, 사고 시 처리 절차까지 알아보도록 하겠습니다.
목차
1. 자동차 책임보험이란?
2. 자동차 책임보험 가입방법
3. 자동차 책임보험과 종합보험 예시
4. 자동차 책임보험 보장한도
5. 자동차 책임보험 미가입시
6. 자동차 책임보험 사고시 처리방법
자동차 책임보험이란?
자동차 책임보험은 자동차 소유자가 사고로 인해 타인의 생명이나 신체에 손해를 끼쳤을 때 보상을 위한 법적 의무보험입니다.
민사적 책임을 담보하는 최소한의 보장으로 의무적으로 가입해야 하며 자동차종합보험과는 별도 개념입니다.
대인배상 I이라는 명칭으로도 불립니다. 타인의 사망 또는 부상에 대해서만 보장하며 운전자 본인이나 차량, 대물 피해는 보장하지 않습니다.
자동차 책임보험 가입방법
자동차 책임보험 가입방법은 모바일 앱이나 자동차보험사 홈페이지에서 쉽게 가입할 수 있습니다.
책임보험은 의무 특약인 대인배상I과 대물배상만 넣고 가입하는 것입니다. 하지만 다이렉트로 가입하게 되면 가입자가 보장을 선택할 수 있게 되어 있습니다.
그리고 자기신체사고/자동차상해 같은 경우도 넣어줘도 보험료가 크게 차이 나지 않기 때문에 함께 가입하시는 것을 권장드립니다.
설명과 사진으로 가입자가 가장 많은 삼성화재 다이렉트 자동차보험으로 말씀드리겠습니다.
1.삼성화재 다이렉트 자동차보험 홈페이지로 접속합니다.
2. 본인 인증 후 가입자 정보, 자동차정보, 운전자 범위를 지정합니다.
3. 가입 가능한 할인 특약을 선택하고 다음으로 넘어갑니다.
4. 처음에는 사진과 같은 화면으로 나오실 텐데요. 기본 화면은 종합보험으로 보장내용들이 기본적용 되어 있습니다. 종합보험 기준 384,360원의 자동차 보험료가 나왔습니다.
5. 위 사진과 같이 대인배상I 자동, 대물배상 최소1억이상 권장, 자동차상해 5억/1억, 무보험차상해 10억으로 설정하였습니다. 자동차보험료는 183,330원이 나왔습니다. 종합보험으로 가입했을 때 보다 50%정도 수준입니다.
여기에서 대인배상II만 더 추가해서 가입해도 되고 자기차량손해만 추가해서 가입해도 되고 가입자 마음대로 조정할 수 가 있습니다.
나는 더 저렴하게 가입해야 겠다 싶으시면 자기신체사고/자동차상해를 빼셔도 됩니다. 하지만 차사고라는게 언제, 어떻게 발생할 지 모릅니다. 그래서 최소한의 보장은 받을 수 있게 설정하시는 것을 권장드립니다.
자동차 책임보험과 종합보험 예시
자동차 책임보험과 종합보험으로 가입했을 때 사고발생시 보상에 대해서 예시로 설명드리겠습니다.
피보험자 A씨가 무단횡단 보행자를 충격해 사망사고를 낸 경우
| 구분 | 총 손해액 3억 원 (배상책임 2억 1천만 원) | 총 손해액 2억 원 (배상책임 1억 4천만 원) |
| 과실 비율 | A씨 과실 70% | A씨 과실 70% |
| 대인Ⅰ 한도 | 최대 1억 5천만 원 | 최대 1억 5천만 원 |
| 대인Ⅰ(가입), 대인Ⅱ(미가입) | 대인Ⅰ: 1억 5천만 원 대인Ⅱ: 보장없음 ➡️ A씨 6천만 원 본인 부담 |
대인Ⅰ: 1억 4천만 원 전액보상 대인Ⅱ: 필요없음 ➡️ A씨 본인부담 없음 |
| 대인Ⅰ(가입), 대인Ⅱ(가입) | 대인Ⅰ: 1억 5천만 원 대인Ⅱ: 6천만 원 ➡️ 보험사가 전액 보상 ➡️ A씨 본인부담 없음 |
대인Ⅰ: 1억 4천만 원 전액보상 대인Ⅱ: 필요없음 ➡️ 보험사가 전액 보상 ➡️ A씨 본인부담 없음 |
총 손해액 3억 원 일때 (A씨 과실 70%, 2억 1천만 원 책임 발생)
대인배상Ⅰ 한도(최대 1억 5천만 원)만 가입했을 때
- 보험회사에서 최대 한도인 1억 5천만 원만 지급 가능합니다.
- 실제 책임액 2억 1천만 원에서 보험이 지급한 1억 5천만 원을 빼면, A씨가 직접 부담해야 할 금액은 6천만 원이 됩니다.
대인배상Ⅱ까지 가입했을 때
- 대인Ⅰ에서 1억 5천만 원을 먼저 지급하고, 초과된 나머지 6천만 원은 대인Ⅱ에서 추가로 보상합니다.
- 보험회사에서 총 2억 1천만 원을 전액 지급하게 되어, A씨의 추가 부담은 없습니다.
총 손해액 2억 원 일 때(A씨 과실 70%, 1억 4천만 원 책임 발생)
- 대인배상Ⅰ 한도 내에서 충분히 해결됩니다. (책임액 1억 4천만 원이 한도인 1억 5천만 원 이내)
- 따라서 대인배상Ⅱ 가입 여부와 관계없이 보험회사에서 전액 지급합니다.
- A씨는 본인이 따로 부담해야 하는 금액이 없습니다.
자동차 책임보험 저렴하게 가입하는 방법
책임보험만 가입하면 종합보험 대비 50%정도 저렴하게 가입할 수 있습니다. 여기서 더 저렴하게 가입할 수 있는 방법들을 몇 가지 알아보도록 하겠습니다.
1.다이렉트 자동차보험 가입
책임보험 가입하실 때 다이렉트로 가입하면 평균 20%정도 저렴하게 가입할 수 있습니다. 보장선택도 직접 하기도 편하고 장점이 훨씬 많습니다.
2.여러 보험사 비교견적 후 가입
제가 위에서 삼성화재로 가입하는 방법을 설명드렸습니다. 삼성화재뿐만 아니라 여러 보험사에서 동일보장일때 더 저렴한 보험사가 있다면 더 저렴한 곳에서 가입하시면 됩니다.
3.특약할인 활용 후 가입
해당되는 특약 할인들은 모두 가입해주셔서 할인 받으시면 됩니다.할인율이 높은 마일리지 할인특약, 안전운전 할인특약은 무조건 가입해 주셔서 할인받으시고 이 외에도 해당되는 특약은 다 가입해주시면 좋습니다.
4.첫 자동차보험 가입 및 20대 라면 부모님 밑으로 가입
혹시라도 처음 자동차보험 가입하거나 20대 분들은 보험료가 많이 높습니다. 그래서 책임보험만 가입하시려는 분들도 계실텐데요.
부모님 명의로 자동차보험 가입하시고 부모님 밑으로 가입하면 더 저렴하게 가입하실 수 있습니다.
자동차 책임보험 보장한도
책임보험은 ‘대인배상 I’에 해당하며 법으로 정해진 보장 금액만 보상받을 수 있습니다.
| 항목 | 보장한도 |
| 사망 시 | 1억 5천만 원 한도 |
| 부상 시 | 3천만 원 한도 |
| 후유장애 시 | 1억 5천만 원 한도 |
보장 금액을 초과하는 손해는 운전자 본인이 추가로 부담해야 하므로 대부분은 대인배상 II(무한 보장 포함 종합보험)까지 가입해 실질적인 위험에 대비합니다.
자동차 책임보험 미가입시
책임보험 미가입 시 자동차 운행이 금지되며 적발 시 과태료와 벌점, 심하면 형사처벌까지 받을 수 있습니다.
| 위반 항목 | 벌칙 내용 |
| 책임보험 미가입 | 과태료 최대 90만 원 + 벌점 |
| 사고 시 미가입 | 민사 책임 전액 부담 + 형사처벌 가능성 |
보험 만기가 지난 것을 모르고 운행했더라도 적발 시 바로 과태료가 부과되므로 보험 만기 알림 설정 또는 자동 갱신 설정을 꼭 확인해야 합니다.
자동차 책임보험 사고시 처리방법
책임보험은 사고 시 타인의 생명이나 신체에 피해가 발생한 경우만 보장합니다. 차량 손상, 가해 운전자 치료비, 대물 피해 등은 책임보험으로는 보상되지 않습니다.
예를 들면
신호 위반으로 보행자와 충돌 → 보행자 치료비 1,200만 원 → 책임보험에서 1,200만 원 전액 보상
→ 단, 차량 파손 비용은 본인 부담 (자차 미가입 시)
피해자 측 부상 정도가 보장 한도를 초과하면 가해자 본인이 초과 금액을 부담하거나 대인배상 II가 있는 경우 보험사에서 추가 보상해줍니다.
자동차 책임보험은 법으로 정해진 의무보험이며 차량을 운행하려면 반드시 가입해야 합니다. 가격은 비교적 저렴하지만 보장 범위가 제한적이기 때문에 실제 사고 시 내야될 부담금이 많을 수도 있습니다.
가입 방법은 간단하며 최근에는 모바일 앱으로도 5분이면 가입 가능하니까 만기일이나 미가입 여부를 꼭 확인해두시기 바랍니다. 개인적으로는 조금 비싸더라도 종합보험으로 가입하시는 것을 추천드립니다.
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